Agencia de informe de crédito ( Credit
bureau ) - Una agencia que es una cámara de compensación
para la información sobre el índice de solvencia de
particulares o firmas. Recibe a menudo las denominaciones de "depósito
crediticio" o "agencia de informe de crédito de consumo".
Las tres grandes agencias de informe de crédito de EE.UU. son
Equifax, Experian y TransUnion.
Calificación - Ver "calificación
del riesgo de crédito".
Calificación de solicitudes - El uso de un
modelo estadístico para evaluar objetivamente y "calificar" las
solicitudes de crédito y los datos de las agencias de informe
de crédito con el fin de valorar el probable desempeño
futuro. Las calificaciones ayudan a las empresas a decidir si aceptar
o rechazar una solicitud.
Calificación de riesgo de las agencias de informe de
crédito - Un tipo de calificación del riesgo
de crédito que se basa solamente en los datos almacenados en
las grandes agencias de informe de crédito. Ofrece una "instantánea" del
riesgo de crédito de un consumidor en un momento determinado,
y evalúa la probabilidad de que el consumidor pague sus deudas
según las condiciones acordadas.
Calificación del riesgo de crédito -
Este término se emplea con frecuencia para referirse a las calificaciones
del riesgo de las agencias de informe de crédito. Se refiere,
en términos generales, al número calculado a partir de
un modelo estadístico que se usa para evaluar objetivamente la
información pertinente para tomar una decisión de otorgamiento
de crédito.
Calificaciones FICO® - Las calificaciones del
riesgo de las agencias de informe de crédito creadas a partir
de modelos desarrollados por Fair Isaac Corporation, las cuales se conocen
normalmente como calificaciones FICO ® . Los prestamistas
y otros profesionales se valen de las calificaciones del riesgo de crédito
de Fair Isaac para valorar el riesgo de crédito de posibles prestatarios
o clientes existentes, con el fin de tomar decisiones sobre marketing
y otorgamiento de crédito. Estas calificaciones se basan exclusivamente
en la información contenida en los informes facilitados por las
agencias de informe de crédito.
Calificación sobre seguros de las agencias de informe
de crédito - Una tarifación de seguros basada únicamente
en los datos que tienen las principales agencias de informe de crédito.
Ofrece una "instantánea" del riesgo para asegurar
a un individuo en un momento determinado, y ayuda a las aseguradoras
a evaluar las pólizas de seguro nuevas y de renovación
de vehículos y propietarios de vivienda.
Cobranza ( Collection) - Intento
de recuperación por parte de un departamento o agencia de cobranza
de una obligación de crédito vencida y no pagada.
Consulta ( Inquiry) - Una partida
en el informe crediticio de un consumidor que muestra que alguien con
una "intención lícita" (de acuerdo con los reglamentos
de la ley FCRA) ha solicitado previamente una copia del informe del
consumidor. Las calificaciones del riesgo de las agencias de informe
de crédito de Fair Isaac tienen en cuenta solamente las consultas
generadas por la solicitud de crédito hecha por un consumidor.
Cuenta morosa ( Delinquent) - No
enviar el pago, incluso el mínimo, de una deuda o préstamo
dentro del plazo acordado. Se habla normalmente de cuentas morosas de
30, 60, 90 ó 120 días ya que la mayor parte de los prestamistas
tienen ciclos mensuales de pago.
Deuda a plazos - Deuda que se paga en plazos regulares
durante un periodo específico. Ejemplos de deuda a plazos, entre
otros, son la mayor parte de los préstamos hipotecarios y para
vehículos.
Deuda renovable - Deuda de una cuenta que el prestatario
puede usar repetidamente y liquidar sin necesidad de volver a solicitar
el crédito cada vez que se use. Las tarjetas de crédito
son el tipo más común de cuenta renovable.
Expediente de crédito al consumo - Un registro
que tienen las agencias de informe de crédito sobre un individuo
en particular. Puede incluir: Nombre, dirección, número
de Seguro Social, historial de crédito, consultas, registros
de cobranza y expedientes públicos como archivo de quiebras y
embargos fiscales.
Historial de crédito - Un expediente que muestra
cómo un consumidor ha liquidado sus obligaciones de crédito
en el pasado.
Informe crediticio - Información sobre la
solvencia de un consumidor comunicada por una agencia de informe de
crédito. La mayoría de los informes crediticios incluyen:
nombre, dirección, historial de crédito, consultas, registros
de cobranza, y expedientes públicos como declaraciones de quiebras
y embargos fiscales.
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit
Opportunity Act, ECOA) - Legislación federal que
prohíbe la discriminación en el otorgamiento de crédito.
La ley ECOA se decretó originalmente en 1974 como Título
VII de la Ley de Protección de Crédito al Consumidor
(Consumer Credit Protection Act).
Ley de Garantía de Equidad Crediticia (Fair Credit Reporting
Act, FCRA) - Legislación federal que fomenta el uso
correcto, confidencial y preciso de la información que tienen
todas las "agencias de información sobre consumidores".
La ley FCRA se decretó en 1970.
Morosidad - No efectuar el pago de una deuda o préstamo
dentro del plazo. Normalmente, se considera que una cuenta es "morosa" después
de permanecer impagada durante varios ciclos de facturación consecutivos
de 30 días.
Modelo de calificación - Fórmula estadística
que se emplea, normalmente con la ayuda de computadoras, para estimar
el cumplimiento futuro de posibles prestatarios y clientes existentes.
Un modelo de calificación calcula calificaciones en función
de los datos como los que aparecen en el informe crediticio de un consumidor.
Obligación de crédito - Acuerdo mediante
el cual una persona queda obligada por ley a liquidar el dinero prestado
o crédito empleado.
Pago tardío ( Late payment) -
Un pago moroso; no enviar el pago de una deuda o préstamo dentro
del plazo acordado.
Préstamo incobrable ( Charge-off) -
El saldo de una obligación de crédito que el prestamista
ya no tiene esperanza de recuperar y que se registra como deuda incobrable.
Quiebra ( Bankruptcy) - Un procedimiento
del Tribunal de Quiebras de EE.UU. (U.S. Bankruptcy Court) con el que
se puede liberar a una persona del pago de sus deudas. Los informes
crediticios incluyen las quiebras normalmente durante un periodo de
hasta 10 años.
Riesgo de crédito - Probabilidad de que un individuo
pague sus obligaciones de crédito según las condiciones
acordadas. Los prestatarios con más probabilidades de pagar según
las condiciones acordadas suponen un riesgo menor para los acreedores
y prestamistas.
